客户信用调查(如何确定客户的信用额度？)

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1、如何确定客户的信用额度？

额度的核定要参考很多因素。比如：申请人的年龄、学历、户籍、工作、社保金缴纳记录、婚姻状况、住宅情况、个人信用记录、个人资产情况（定期存单、理财产品等）等。工作收入稳定、信用良好等是其中比较重要的因素。最终额度要等卡审核通过后才能知道。

2、什么情况下需要调查客户资信？

就是调查客户的资产信用背景。

　调查的方式是先事先收集企业的一些基本情况：

　　（1）了解企业的大体情况，比如公司名称、公司地址、办公电话（重点是销售电话）、办公的传真电话、邮编、企业性质、业务范围、职工的总数。

　　（2）了解公司的历史背景，比如公司成立的日期、注册的机关、注册资金及号码、历史沿革、股东或者股份以及公司的上级主管部门。

　　（3）了解公司的管理人员，比如企业董事会、法定代表人、董事长、总经理、副总经理等的姓名、学历、经历。

　　（4）了解财务状况，即资产负债表、损益表、现在流量表、财务比率分析。同时还要查看水、电、销售报表。

　　（5）了解公司与银行的往来。重点是企业开户银行及帐号。如果是进出口企业，那么还要知道企业的外币帐户和帐号。如果出问题，可以早一点通过法院查封。

　　（6）了解企业的经营状况。有哪些供应商，主要供应商的名称及电话，主要产品及产量，原材料采购等情况。

　　（7）分析了解企业今后的发展趋势。几个月内是否会扩大生产、上设备、转产等。

　　除了关注资金用途之外，还要看还款来源和付息的来源，重点调查好以下几方面：

　　（1）银行的一套征信。

　　（2）近3个月财务报表。

　　（3）近2个年度的年度审计报告。

　　（4）银行流水。

　　（5）完税证明。

　　（6）贷款卡的情况。

　　（7）法人或实际控制人做担保、无限连带责任担保。

　　（8）个人的资产全部列示。

　　（9）上下游企业主要是看相关合同。

　　（10）企业前身，如果是新成立，法人名下是否还有其他企业，如有也需要了解下。