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审批通过不放款的原因(银行只要贷款审批通过了之后就一定会放款吗?)

审批通过不放款的原因(银行只要贷款审批通过了之后就一定会放款吗?)

题图来自Unsplash,基于CC0协议

本文目录

  • 1、银行只要贷款审批通过了之后就一定会放款吗?
  • 2、贷款买房,银行审核通过了,可迟迟不放款怎么办?
  • 3、房贷通过了就是不放款怎么办?
  • 4、大家有房贷审批通过不放款的情况吗?
  • 5、房贷批了,户过了,银行不放款怎么办?
  • 6、二手房交易已经过户,银行贷款审批通过,若是银行不放贷怎么办?
  • 7、网贷审核显示通过但是一直不放款是怎么回事?
  • 8、审批通过,银行不放款,谁的责任?
  • 正文

    1、银行只要贷款审批通过了之后就一定会放款吗?

    作为一名银行从业人员,从事银行贷款审批和放款工作多年,对于银行贷款流程是非常熟悉不过了,贷款审批通过之后还要看能否落实贷款条件了。

    如果银行已经通过贷款审批了,按照银行专业名词来说就是银行下达了贷款批复,所谓贷款批复就是银行基本同意为借款人核定一定的贷款额度,但是在启用贷款前需要落实相关的条件,通常主要就是签订贷款合同、落实担保(抵押)手续等,在落实相关条件后通常就可以放款了。

    贷款的发放是需要流程的,银行在审核贷款发放时也是比较严格的,当然有些小银行没有什么底线,通常贷款的发放是需要受托支付的,简单来说就是借款人将这笔钱用于既定的用途,一般是用于企业日常经营周转,如果放款审核人员觉得放款环节存在问题,可能会不同意贷款的启用。

    导致贷款不能够发放的原因也有很多,比如借款用途不合规,借款人申请将贷款资金打入跟企业经营毫不相关的客户,打个比方说一家汽车制造企业,在申请流动资金贷款时,拟支付给一家水泥生产企业,二者从生产来看基本是没有交集的,这个用途就存在问题,放款人员是不会同意的。

    总之,贷款审批之后,并不意味着银行就会发放贷款,审批和放款是二个环节,放款还需要落实一些特殊的条件才可以。

    2、贷款买房,银行审核通过了,可迟迟不放款怎么办?

    贷款买房,银行审核通过了,迟迟不放款就不是因为你的原因了,不用担心。最大的可能是银行没有放款额度,需要排队。又或者银行与开发商之间还有些手续需要对接或完善。放不放款,开发商比你着急,所以你不用担心。只要银行没说你有问题,那就不用想太多,等着就好。而且晚放款也有好处,不放款就不用还款,可以多攒点钱,不要急着做房奴。

    3、房贷通过了就是不放款怎么办?

    房贷审批已经通过,对于大多数购房者来说应该是一件很高兴的事情,正常情况下房贷通过之后一个月左右就会放款,这样就可以拿到房,这对于把家里所有的积蓄拿去买房的人来说是非常高兴的时刻。

    但是银行贷款审批通过之后银行并非马上放款,具体还要看银行的资金宽松程度以及监管部门的抽查。

    一般情况下银行放款的速度跟银行的资金宽松有很大的关系,如果银行的资金比较宽裕,那么很快就可以放款,从贷款审批通过到办理完抵押手续之后,大概一个月左右就能放款,有些银行快的抵押之后半个月左右都有可能成功放款。

    但是如果遇到银行资金比较紧张的时候,那房贷放款速度就会很慢,因为银行资金额度有限,所以大家只能排队放款。比如从2017年下半年到2018年上半年这段时间全国各大银行的资金都非常紧张,尤其是房贷的额度非常紧张,当时很多银行房贷都要排队放款,有些客户贷款审批通过办理完抵押手续之后,甚至半年时间都不放款的也很正常。

    不过按照目前各大银行的资金情况来看,大多数银行两个月左右都能成功放款,如果超过两个月时间还没有放款,那你就要去问银行具体是什么原因。

    如果银行资金很宽松,正常情况下1~2个月就可以放款,如果超过两个月以上都没有放款,那有可能是你自己出了问题。这种问题有一种可能是你被监管部门抽查到,刚好你自身不符合房贷放款条件,所以被暂停放款。

    虽然你的房贷审批已经通过,而且办理抵押之后银行放款基本上已经是板上钉钉的事情,但这个不是100%保证能放款,有时候运气比较背的刚好遇到监管部门抽查,而监管部门在抽查当中发现你自身不符合房贷的条件,比如首付款来源违规,比如不符合当地房地产调控政策要求,比如出现阴阳合同等等,如果你自身条件达不到监管部门的要求,而银行私自给你放款,那这种行为就属于违规,对于这种违规放贷行为,监管部门随时有可能叫停这笔贷款。

    当然上面这些可能只是我们个人的一些推断,具体原因你要问清银行才知道。

    4、大家有房贷审批通过不放款的情况吗?

    这种情况很少会发生。为什么呢?

    1.房贷业务是个流程审批业务,每个流程都有专业分工人员负责,购房者一般接触的信贷员负责接单和初步审查,之后还有额度审批,风控审查,完结之后再批单返回信贷员。

    2.在银行贷款审批单出了之后,银行审查部的工作已经基本结束,一般就转入下项工作,暂时不会再有人反查风控和额度问题。

    3.只要是按照房贷的标准流程做,你的房屋会首先在房产中心那边就抵押给银行,对于银行来说,有资产作为抵押,贷款风险就本身就小很多。

    但是也有可能,发生不放款:

    1.信贷员在拿到批单后,又发现你的资料不实或者缺失重要资料,或者审批期间你的信用发生恶化,例如其他银行像征信中心送购房者逾期,法院对你做出了还款判决。他有可能终止请示发放贷款的工作。

    2.在审批单到实际发放贷款期间,房贷政策发生巨大变化,银行根据监管要求暂时停止发放。

    3.审批时间过长,计划信贷资金已经被占用或者银行信贷资金受人行控制,下批房贷计划还未落实。有可能推迟发放贷款。

    这种情况发生的几率很小,只要不发生太大,变化,一般都不会出现。

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    5、房贷批了,户过了,银行不放款怎么办?

    从你所说的情况看,应该是二手房的买卖,一手住房不会出现这样的问题。

    与一手住房的买卖不同,二手住房的买卖相对更复杂,一手住房的购买由于是与开发商购买,而且涉及到的事情与开发商有关,所以处理起来相对简单。

    但是二手住房则不同,涉及到购买方、销售方、中介(如果通过中介的话)、贷款银行,更重要的是这几方相互没有任何制约关系,只有中介在其中起一定的制约作用,还要看你的这个中介是不是有职业良心。

    关于房贷批了,户过了,银行不放款怎么办?这个问题。我们先看看二手住房买卖的流程。

    如果有中介的话,一般情况下是销售方与中介签订代理销售协议,购买方与住房中介签订代理购买协议,购买方与销售方签订买卖协议,购买方、销售方和中介签订三方协议。然后购买方交纳一定比例如30%的保证金,购买方以购买协议向银行申请贷款,银行下达贷款通过审批通知,这就是上面说的“房贷已经批了”,购买方和销售方以及中介去房地产管理部门办理过户手续,过户完成以后将房产证拿到银行办理抵押手续,这就是上面说的“房子已经过户”,然后银行发放贷款,(这里就是你说的银行没有发放贷款),贷款直接发放到住房销售方的银行账户里,然后进行住房移交,整个住房销售购买流程结束,皆大欢喜。当然上面只是说的大概流程,详细的仍然有很多,如保证金比例、监管时间、各种违约罚款措施、住房过户时如何约定确保新的房产证在中介手里并去银行抵押、住房上面的户口什么时间迁出、住房上面是不是有学区房指标等,这里就不再详细叙述。

    按照上面的流程,最后银行没有发放贷款,那么实际上整个销售购买流程并没有结束,这个时候实际上大家都处于一种游离状态:作为中介没有最终完成销售、销售房法律上已经失去了住房的所有权但没有拿到钱,购买方虽然法律上拿到了房产证但是没有真正属于自己,很多后续工作没有完成,住房不能移交使用权并不属于自己。

    那么,房贷批了,户过了,银行不放款怎么办呢?主要是看你是哪一方?

    如果你是销售方,那么你需要采取的措施是:

    第一如果是一定的时间内银行没有放款是可以理解的,毕竟所有的贷款都需要流程。

    一般情况下住房中介会告诉你15—30个工作日可以发放贷款,虽然有的银行3个工作日就可以发放,但现实情况可能要比这慢,因此如果是一到两个月都是正常的,不要着急。

    第二,如果是贷款人本身出现了问题要督促购买人尽快申请贷款

    如果是贷款人本身的原因贷款出现了问题,那么就要督促贷款人想其它的办法进行贷款,比如另找一家银行或者同时申请几家贷款机构,以尽快确保贷款到位。

    第三是最重要的,要确保银行的使用权在你的手里

    你千万不要移交住房、并确保不能让购买者入住,你可以与物业打招呼,告诉物业虽然自己的住房已经销售但并没有完成销售,没有自己的允许任何人不得入住等。

    第四是如果最终对方仍然没有能够获得贷款,那么可以要求将住房产权重新过户回来。当然如果对方违约可以在首付款里扣款。

    如果你是住房购买人即贷款申请人,那么就要看是什么原因银行不发放贷款,尽快发放贷款实现入住是你的目标,同时也减少各种违约的可能:

    第一,要了解清楚银行不放贷款的根本原因是什么?

    只有知道不放款的原因才能知道如何处理?是二次否决了你的贷款申请,还是由于各种客观原因和主观原因临时不能发放贷款?这有根本的区别。

    第二,如果是银行否决了你的贷款,那么就要了解否决的原因?

    虽然说前面已经通过了审批,但是如果遇到一些情况变化,如银行发现了你的收入情况变化、你的信用卡或者其它贷款产生了逾期、你在一些互联网金融平台增加了贷款等,那么你应该及时进行弥补如归还互联网金融平台的贷款、赶紧归还贷款或者信用卡的逾期并向银行做出合理的解释,如果银行能够同意你的解释则仍然可能会同意给你贷款发放,如果银行仍然不同意你只好再寻找其它银行申请贷款。记住:在贷款发放前你的信用状况不能有任何恶化的迹象,这一点往往被很多人忽略,觉得银行已经同意贷款了,但是在没有发放前银行仍然会密切关注你的信用状况,即使发放了贷款如果银行觉得你的信用状况恶化,也会要求你提前还款。

    第三,如果是遇到银行贷款发放需要流程,那么很正常

    银行贷款发放需要一定的时限,虽然说快的话3个工作日就可以发放,但一般情况下也需要15个工作日,慢的话可能要一个多月都是正常的,如果是这种情况那么不要着急,耐心等待并向销售方作出解释。

    如果遇到银行贷款额度紧张或者暂时没有贷款额度,那么也只能要求银行尽快想办法,如果有额度及时投放。

    第四,如果是银行遇到一些政策调整和管理调整,则建议接受新的贷款政策

    住房贷款是一个政策性很强的贷款项目,各种调控政策和措施很多,如有的贷款利率上调,如果遇到这样的情况建议你接受新的贷款利率,虽然比以前的贷款成本增加了,但是这也是没有办法的事情,毕竟银行是以发放当天的利率政策来执行的,不会以贷款审批的政策执行。

    购买住房是一个特别高兴的事情,但是购买的过程却有很多的不确定性,有的是自己能够克服的,有的则自己克服不了,比如贷款不发放就是一个大问题,更重要的是管理好自己的信用,了解自己的情况并及时处理,以防止出现意外的情况发生。

    6、二手房交易已经过户,银行贷款审批通过,若是银行不放贷怎么办?

    针对于这个问题:

    1、银行放款问题。

    如问题中所述:“二手房交易已经过户,银行贷款审批通过”,既然银行审批都通过了,那么都会放贷,只是因为银行房贷资金暂时的缩紧,以及房贷案件积压过多导致的放贷周期长,假设的银行不放贷是不成立的。

    2、房产交易双方买卖合同约定的问题。

    若是二手房买卖合同中有明确的体现尾款时间或周期,那么买方就有可能面临着超过付款期限的未来责任;若是二手房买卖合同中未明确尾款时间,则由买卖双方协商关于房贷款项的问题,例如:买方急入住,或者卖方急拿钱的情况下,可以通过其他的渠道来加快银行的房贷速度,现实中的案例有(1)买方接受基准利率已经上浮的房贷利率,有可能放款会更快(2)通过渠道来加快放款,需要支付一定的费用。

    3、钱的解决的问题都不是问题。

    因为该问题的假设是不成立的,但现实中房贷放款问题,(1)合同约定期限买方面临违约,被迫出钱加快放款速度,(2)买卖自由协商,双方共同承担费用,(3)卖方急需资金周转,被迫支付费用,为尽快拿到尾款,(3)大家都耗着,继续等待银行放款。

    7、网贷审核显示通过但是一直不放款是怎么回事?

    主要有两方面的原因,首先如果机构是系统审核,显示通过但没有放款,可能由于用户的个人信息出现问题,机构需要进行下一步确认后才放款;其次,现在很多机构都采取人工加系统审核的方式,系统先过滤和机构条件不符的人员,再有人工查询个人网贷信用情况并电话核查,当系统通过审核,但人工卡在网贷大数据上,也不会进行放款。用户可在佰易数据公众号上查一下个人网贷信用情况,再咨询机构客服。

    8、审批通过,银行不放款,谁的责任?

    这个银行没多大的责任。因为贷款审批的权限是他们,虽然通过了,但他们并没有跟你签约什么时候发放贷款。甚至他们还可以完全否决你的贷款,你是在交易中心签的越期,只对签约的双方具有法律效力 ,不涉及到第三人,无权要求银行该怎么做。银行是有计划安排的,如果是银行通知你去签约,你没有去,这个可以追究你的责任。因为你是无法控制银行的贷款审批和签约的。有时候不放款可能是银行头寸紧张,通常半年末或者3.4季度末的时候,放款都是要排队的。而且绝对是经营性的贷款先放。因为经营性贷款浮动利率高,银行赚的多啊,之前就经常遇到过资金紧张的时候,按上浮利率比例排队放款,你上浮50%就先放,他上浮30%就等着。经营性贷款尚且如此,更别说你这个基准利率的房贷了,当然是等着了,特殊时期,拖1个月都是正常的。建议你先找卖家协商解决这个事情,也可以让中介公司跟卖家好好谈,把这个问题解释清楚。请对方吃个饭。毕竟现在大家以和为贵,能不上法院就不要上法院。买卖合同中规定的房款贷款部分到账实际上并不是由你掌握的,所以对方如果提出违约赔偿,你是没有责任的。如果对方起诉你,那你去法院应诉就行了,法律是公正公平的。