跨境汇款大揭秘：内地公司如何向香港公司账户汇款？这篇攻略你可要收好了！-来暖跨境

内容转载自：港盛国际集团

在经济全球化的当下，内地企业与香港企业之间的业务往来愈发频繁，资金跨境流转成为企业运营中的关键环节。许多内地企业老板常常都疑惑怎么将资金顺利汇至香港公司账户。

当前内地金融监管严格，银行对于每一笔跨境资金往来，都要求企业提供完备的单据作为支撑。

接下来，就让我们详细了解一下内地公司向香港公司账户汇款的具体操作流程。

1汇款方式及流程

01按合同约定币种汇款

内地公司与香港公司开展业务时，通常会依据合同约定的付款币种进行跨境汇款，常见的有港币和美元等。内地公司可利用内地银行账户，瞄准汇率有利时机，将人民币兑换为所需外币后汇至香港公司账户。在此过程中，内地公司需向付款银行提供境外汇款所需的支持文件及申报信息，具体要求会因汇款币种、金额及用途的不同而有所差别。

02人民币跨境汇款

在首次跨境收付人民币前，内地公司要在其内地结算银行的人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）完成一次性注册。注册成功后，即可接收境外人民币付款或向外汇款人民币。需要注意的是，在岸人民币与离岸人民币有所不同，前者仅在内地流通，后者在香港等离岸市场交易。两者虽无需兑换可直接转账，但香港银行只能操作离岸人民币的收付汇业务，所以内地或香港公司汇出人民币时，需先兑换为离岸人民币再进行汇款。

03外币跨境汇款

依据《经常项目外汇业务指引（2020 年版）》（汇发〔2020〕14 号），内地公司与香港公司业务性质需符合特定情况才能进行外币跨境汇款，如货物贸易、服务贸易（涵盖旅游、通信、计算机和信息服务等）、公司利润汇出等。

对于货物贸易，银行会通过外管局货物贸易系统核查企业名录与分类信息，并审核交易单证，像合同（协议）、发票、进出口报关单、进出境备案清单、运输单据、报税核注清单等有效凭证和商业单据，以此确认付汇的真实性、合理性与逻辑性。

在服务贸易方面，办理单笔等值 5W 美元以下（含）的外汇付款时，银行原则上不审核交易单证；若资金性质不明，银行会要求付款人提交单证审核；单次汇款超 5W 美元等值外币时，银行会依展业原则，确保交易单证与申请付款的要素相符。

2跨境汇款时长及费用

一般而言，银行完成对交易单证和申报信息的审核后，就会发起付款操作。如果从内地向香港跨境付款，通常能实现即日收款。

不同银行的手续费收取标准存在差异，不过在同一银行集团内汇款，手续费往往比跨银行汇款优惠不少。例如，从汇丰中国账户向汇丰香港账户汇款（涉及人民币、港币和美元）时，无需中转行，可直达收款行。

3跨境汇款被驳回原因及应对策略

01合规性问题

原因：若汇款声称的交易未实际发生，或交易合同、发票等单据存在伪造、变造情况，就会出现交易背景不真实的问题。同时，若银行监测到汇款行为与洗钱、恐怖融资等违法活动有关联，或者资金来源、用途不符合法规要求，就涉嫌洗钱或违规资金流动。此外，未按国家外汇管理规定办理手续，如超额度汇款未特殊申报等，属于违反外汇管制规定。

应对措施：企业应提供真实、完整且准确的交易背景资料，如合同、发票、运输单据等，并积极配合银行或监管机构调查。必要时，寻求专业法律意见，确保交易和资金流动合法合规。

02单据与信息问题

原因：缺少报关单、商业发票等必要交易单证，或者单据间货物数量、金额等信息不一致，即单据不全或不符。另外，汇款人或收款人信息（如名称、账号、地址等）填写有误，汇款用途填写模糊或与实际交易不符，都会导致申报信息错误。

应对措施：仔细核对并补充齐全所需交易单证，保证单证信息一致。同时，更正申报信息中的错误，重新提交准确资料。

03银行相关问题

原因：汇款账户或收款账户若处于被冻结、挂失、销户等异常状态，资金将无法正常流转。银行内部系统出现故障，也会影响汇款业务正常处理。此外，若银行认为汇款方或收款方信用不佳，存在潜在违约风险，也会拒绝办理汇款。

应对措施：企业应及时联系银行了解账户状态，解决账户异常问题，如解冻账户、补办手续等。若因银行系统故障，可与银行沟通，等待系统恢复或寻求其他解决方案。对于信用风险问题，可与银行协商提供担保或其他增信措施。

04其他原因

原因：若汇款涉及受国际制裁的国家或地区，或交易双方有一方在制裁名单内，汇款会被阻止。此外，自然灾害、战争等不可抗力事件，会干扰银行正常运营和跨境汇款业务处理。

应对措施：企业要及时关注国际制裁动态，避免与受制裁对象交易。对于不可抗力因素，需等待局势稳定、银行恢复业务后重新安排汇款，并密切留意银行通知和政策变化。

希望以上内容能为您的企业跨境汇款操作提供清晰的指导。

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